近日，在中國人民銀行江門市分行的專業(yè)指導(dǎo)下，工商銀行江門分行深入貫徹金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念，針對(duì)智能裝備制造產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)，創(chuàng)新推出供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案。該行依托人民銀行征信中心中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，成功為恩平市某智能裝備龍頭企業(yè)及其上下游配套企業(yè)落地首筆供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，通過“核心企業(yè)信用傳導(dǎo)+應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)增信”雙輪驅(qū)動(dòng)，有效破解了智能制造產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資瓶頸，為縣域制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。
△工商銀行江門分行大樓。
智能裝備制造是恩平市轉(zhuǎn)型升級(jí)的支柱產(chǎn)業(yè)，具有技術(shù)含量高、生產(chǎn)周期長、資金占用大的行業(yè)特征。然而，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微配套企業(yè)普遍面臨“輕資產(chǎn)、無抵押”的困境。一方面，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以適配企業(yè)訂單融資、庫存融資及應(yīng)收賬款融資的復(fù)雜需求；另一方面，銀行與中小微企業(yè)之間存在信息不對(duì)稱的問題，難以精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況與履約能力，導(dǎo)致核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用難以向產(chǎn)業(yè)鏈末端傳導(dǎo)，上下游企業(yè)常面臨融資難、融資貴的發(fā)展瓶頸。
為精準(zhǔn)打通產(chǎn)業(yè)鏈金融堵點(diǎn)，工商銀行江門分行創(chuàng)新構(gòu)建“核心企業(yè)信用+應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)”雙維授信評(píng)估體系。一方面，該行錨定本地優(yōu)質(zhì)智能裝備公司作為核心龍頭企業(yè)，利用其顯著的信用優(yōu)勢(shì)，挖掘其與上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、合作履約記錄及訂單合同，搭建信用傳導(dǎo)橋梁，將核心企業(yè)的強(qiáng)信用延伸至產(chǎn)業(yè)鏈末端。
另一方面，該行充分運(yùn)用人民銀行征信中心中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)這一國家級(jí)金融基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)。依托互聯(lián)網(wǎng)在銀企之間搭建信息溝通的橋梁，助力解決應(yīng)收賬款融資中信息不對(duì)稱、賬款確認(rèn)難、質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知難等關(guān)鍵問題，助力銀行通過專屬風(fēng)控模型精準(zhǔn)研判中小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營規(guī)模與現(xiàn)金流穩(wěn)定性。這一舉措有效解決了銀企信息不對(duì)稱難題，實(shí)現(xiàn)了無抵押、純數(shù)據(jù)化的精準(zhǔn)授信測(cè)算，為供應(yīng)鏈融資額度的核定提供了權(quán)威、客觀的數(shù)據(jù)支撐。
本次授信融合了核心企業(yè)信用背書與應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)雙重結(jié)果，工商銀行江門分行為客戶加快辦理授信流程。截至2026年5月，該行已向該核心企業(yè)授信超5000萬元，并成功向其上下游配套企業(yè)提供融資支持，有效緩解了企業(yè)采購生產(chǎn)、資金周轉(zhuǎn)的壓力，降低了產(chǎn)業(yè)鏈綜合融資成本。
此次智能裝備制造業(yè)供應(yīng)鏈融資的成功落地，是工商銀行江門分行探索數(shù)據(jù)要素賦能、征信服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐。該模式突破了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融對(duì)核心企業(yè)確權(quán)確貸的單一依賴，實(shí)現(xiàn)了“交易數(shù)據(jù)定場(chǎng)景、資金流水定額度”的數(shù)字化授信新模式，真正落地“信用優(yōu)則傳導(dǎo)暢、數(shù)據(jù)真則融資易”的普惠金融服務(wù)理念。
下一步，工商銀行江門分行將持續(xù)深化金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的跨界融合，常態(tài)化運(yùn)用人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、資金流信用信息共享平臺(tái)賦能信貸審批，持續(xù)迭代完善“核心企業(yè)+應(yīng)收賬款”雙數(shù)據(jù)授信模式，將該創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)逐步推廣至江門各類制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)以金融活水澆灌智能制造產(chǎn)業(yè)，助力江門制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進(jìn)。（陳倩婷）
