近日，在中國人民銀行江門市分行的專業(yè)指導下，工商銀行江門分行深入貫徹金融服務實體經濟理念，針對智能裝備制造產業(yè)鏈特點，創(chuàng)新推出供應鏈融資服務方案。該行依托人民銀行征信中心中征應收賬款融資服務平臺，成功為恩平市某智能裝備龍頭企業(yè)及其上下游配套企業(yè)落地首筆供應鏈融資業(yè)務，通過“核心企業(yè)信用傳導+應收賬款數(shù)據(jù)增信”雙輪驅動，有效破解了智能制造產業(yè)鏈中小微企業(yè)融資瓶頸，為縣域制造業(yè)高質量發(fā)展注入強勁金融動能。

　　△工商銀行江門分行大樓。

　　智能裝備制造是恩平市轉型升級的支柱產業(yè)，具有技術含量高、生產周期長、資金占用大的行業(yè)特征。然而，產業(yè)鏈上下游的中小微配套企業(yè)普遍面臨“輕資產、無抵押”的困境。一方面，傳統(tǒng)信貸產品難以適配企業(yè)訂單融資、庫存融資及應收賬款融資的復雜需求；另一方面，銀行與中小微企業(yè)之間存在信息不對稱的問題，難以精準評估企業(yè)的真實經營狀況與履約能力，導致核心企業(yè)的優(yōu)質信用難以向產業(yè)鏈末端傳導，上下游企業(yè)常面臨融資難、融資貴的發(fā)展瓶頸。

　　為精準打通產業(yè)鏈金融堵點，工商銀行江門分行創(chuàng)新構建“核心企業(yè)信用+應收賬款數(shù)據(jù)”雙維授信評估體系。一方面，該行錨定本地優(yōu)質智能裝備公司作為核心龍頭企業(yè)，利用其顯著的信用優(yōu)勢，挖掘其與上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、合作履約記錄及訂單合同，搭建信用傳導橋梁，將核心企業(yè)的強信用延伸至產業(yè)鏈末端。

　　另一方面，該行充分運用人民銀行征信中心中征應收賬款融資服務平臺這一國家級金融基礎設施優(yōu)勢。依托互聯(lián)網(wǎng)在銀企之間搭建信息溝通的橋梁，助力解決應收賬款融資中信息不對稱、賬款確認難、質押/轉讓通知難等關鍵問題，助力銀行通過專屬風控模型精準研判中小微企業(yè)的實際經營規(guī)模與現(xiàn)金流穩(wěn)定性。這一舉措有效解決了銀企信息不對稱難題，實現(xiàn)了無抵押、純數(shù)據(jù)化的精準授信測算，為供應鏈融資額度的核定提供了權威、客觀的數(shù)據(jù)支撐。

　　本次授信融合了核心企業(yè)信用背書與應收賬款數(shù)據(jù)雙重結果，工商銀行江門分行為客戶加快辦理授信流程。截至2026年5月，該行已向該核心企業(yè)授信超5000萬元，并成功向其上下游配套企業(yè)提供融資支持，有效緩解了企業(yè)采購生產、資金周轉的壓力，降低了產業(yè)鏈綜合融資成本。

　　此次智能裝備制造業(yè)供應鏈融資的成功落地，是工商銀行江門分行探索數(shù)據(jù)要素賦能、征信服務實體經濟的創(chuàng)新實踐。該模式突破了傳統(tǒng)供應鏈金融對核心企業(yè)確權確貸的單一依賴，實現(xiàn)了“交易數(shù)據(jù)定場景、資金流水定額度”的數(shù)字化授信新模式，真正落地“信用優(yōu)則傳導暢、數(shù)據(jù)真則融資易”的普惠金融服務理念。

　　下一步，工商銀行江門分行將持續(xù)深化金融與產業(yè)數(shù)據(jù)的跨界融合，常態(tài)化運用人民銀行中征應收賬款融資服務平臺、資金流信用信息共享平臺賦能信貸審批，持續(xù)迭代完善“核心企業(yè)+應收賬款”雙數(shù)據(jù)授信模式，將該創(chuàng)新經驗逐步推廣至江門各類制造業(yè)產業(yè)鏈，持續(xù)以金融活水澆灌智能制造產業(yè)，助力江門制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進。（陳倩婷）